お金を守る力｜貯めた資産を減らさないために避けるべきNG行動7選【2026年版】

2026年6月4日

「節約も投資もがんばってるのに、なぜかお金が貯まらない」
「うまい儲け話に誘われたけど、これって大丈夫…？」

実は、お金は「貯める・増やす」より「減らさない」ほうがずっと簡単で、効果も大きいです。月5,000円の節約には努力が必要ですが、リボ払いをやめれば一瞬で月数千円の手数料が消えます。

この記事では、貯めた資産を静かに減らしていくNG行動7つと、その回避法をまとめます。知っているだけで防げるものばかりです。

NG行動① リボ払い・分割手数料

クレジットカードのリボ払いの手数料は実質年率15%前後が一般的。新NISAの長期リターンが年数%程度といわれる中で、年15%の支払いをしながら資産形成するのは、穴の空いたバケツに水を注ぐようなものです。

回避法：支払いは一括払いが基本。すでにリボ残高がある場合は、繰上返済を最優先に。ボーナスや臨時収入はまずここに充てるのが、確実にリターンが出る「投資」です。カードの設定が「自動リボ」になっていないかも確認を（楽天カードの選び方ガイドでも触れています）。

NG行動② 「元本保証で高利回り」を信じる

投資詐欺の決まり文句は時代が変わってもほぼ同じです。

• 「元本保証で月利3%」（年利でなく月利を強調する）
• 「限定◯名だけ」「今日決めてくれたら」（考える時間を与えない）
• 「実際に配当が振り込まれた」（最初だけ払って信用させる手口があるといわれます）

見分ける質問は1つだけ：「そんなに儲かるなら、なぜ自分のお金でやらずに他人を勧誘するの？」。本当に確実に儲かる話は、他人に回ってくる前に金融機関が買い占めます。

回避法：金融商品取引業の登録があるか金融庁サイトで確認。少しでも怪しいと感じたら、消費者ホットライン（188）や金融サービス利用者相談室に相談を。

NG行動③ 保障と運用がセットの保険に「とりあえず」入る

貯蓄型保険（終身保険・養老保険・外貨建て保険など）は「保障もついて貯金にもなる」と聞くと魅力的ですが、一般的に手数料が見えにくく、途中解約で元本割れしやすいという特徴があります。

回避法：「保障は掛け捨て保険、運用は新NISA」と分けて比較してから決めるのが原則といわれています。すでに加入している場合も、解約には不利益が出ることがあるので、解約返戻金や保障内容を確認のうえ慎重に判断してください。具体的な見直し手順は保険の見直し方｜掛け捨てvs貯蓄型にまとめています。

NG行動④ 銀行・証券会社の窓口で「おすすめ」を買う

窓口で勧められる商品には、販売側の手数料が高いものが含まれがちです。手数料の安いインデックスファンドは、窓口からはほとんど勧められません（販売側の利益が薄いため）。

回避法：投資信託を買うなら、ネット証券で信託報酬を自分で見比べてから。具体的な始め方は新NISAの始め方｜楽天証券×楽天ポイントにまとめています。

NG行動⑤ スマホの「なんとなく契約」を放置する

大手キャリアの不要オプション、使っていないサブスク、契約時のままの保険。これらは毎月自動でお金を減らす「静かなNG行動」です。わたしも見直したら、使っていないオプションだけで月2,000円以上払っていました。

回避法：年1回の「固定費棚卸しデー」を決めて一気に確認。手順は固定費削減 完全ガイドへ。

NG行動⑥ ポイントや期間限定セールに「使わされる」

お得情報を発信しているわたしが言うのも変ですが、「ポイントが付くから」「セールだから」と不要なものを買えば、それはただの出費です。還元率20%でも、いらないものなら80%の損です。

回避法：欲しいものリストを普段から作っておき、セールは「リストのものを安く買う日」と決める。楽天経済圏もこの前提で使えば最強の味方になります。

NG行動⑦ 家族とお金の話をしない

詐欺被害や浪費の多くは「誰にも相談しなかった」ことで深刻化します。特に高額な契約・投資話は、決める前に家族か信頼できる人に話すだけで、冷静になれて被害をかなり防げます。

まとめ｜守る力は「知っているだけ」で発動する

貯める・増やす・稼ぐには行動が必要ですが、守る力は知識そのものが防具です。この記事の7つを覚えておくだけで、生涯で数十万〜数百万円の損失を防げる可能性があります。

お金の勉強の全体像はお金の勉強ロードマップ｜5つの力からどうぞ。

※本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品・保険の推奨や投資助言ではありません。契約・解約の判断は各商品の最新条件をご確認のうえ、ご自身の責任でお願いします。